На фоне ужесточения требований ЦБ к выдаче ипотеки по сверхнизким ставкам российские банки стали активнее предлагать клиентам альтернативные способы снизить проценты по кредитам на жилье, заметил РБК. Участники рынка готовы уменьшать ставку за комиссию, которая вносится в дополнение к обязательному первоначальному взносу по ипотеке.
ВТБ с 10 мая внедрил опцию дисконта к ипотечной ставке: при оформлении кредита потенциальный заемщик может дополнительно снизить ее в пределах 0,5–8 процентных пунктов, заплатив единовременную комиссию. Размер скидки и срок ее действия (от одного года до семи лет или весь срок кредита) зависит от суммы платежа. Новая опция доступна при приобретении недвижимости у застройщиков или на вторичном рынке. Возможность сочетать ее с рефинансированием пока прорабатывается, уточнил представитель ВТБ.
Похожую дополнительную услугу в марте запустил банк «Открытие», ранее поглощенный ВТБ, но еще функционирующий как отдельная кредитная организация. Опция распространяется на рыночную ипотеку на новостройки, готовые квартиры и рефинансирование. Банк пока предлагает только один вариант снижения ставки — на 1,5 п.п. от одобренной, если клиент заплатит комиссию 5,15% от суммы ипотечного кредита. «В дальнейшем планируется расширение матрицы дисконтов. Будут доступны дисконты 0,5 п.п., 1 п.п.», — сообщил РБК представитель «Открытия».
Газпромбанк планирует запустить опцию предоставления дисконта к ипотечным ставкам по кредитам «в ближайшее время», сказал РБК представитель кредитной организации, не раскрыв деталей.
Банк «Дом.РФ» со следующей недели намерен выдавать ипотеку на готовое жилье по ставке ниже рыночной (8,99%) «при внесении единовременного платежа, рассчитанного индивидуально для каждого клиента», рассказал РБК зампред правления кредитной организации Алексей Косяков. Сейчас банк «Дом.РФ» дает дисконты по рыночной ипотеке на новостройки и по льготным госпрограммам, уточнили в кредитной организации.
Среди банков из топ-20 помимо ВТБ и «Открытия» опция покупки желаемой ставки есть у Сбербанка, Альфа-банка, Росбанка и Совкомбанка, следует из информации на их сайтах. Последние два внедрили дисконты давно, еще до пандемии: Росбанк — в 2007 году, а Совкомбанк — в 2020-м, уточнили в кредитных организациях. Альфа-банк запустил опцию в июне прошлого года, а «Сбер» — в июле.
«Заемщик должен осознавать, что он получит выгоду только на долгосрочном горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии, выплаченной банку за снижение процентной ставки», — сказал РБК представитель Банка России. Он подчеркнул, что при досрочном погашении ипотеки с такой опцией выгода для клиента «будет меньше либо вовсе будет отсутствовать».
adv.rbc.ru
Банки в схеме с продажей дисконтов тоже несут риски, считают в ЦБ. «Если заемщик не будет осуществлять досрочных погашений, банк может столкнуться с процентным риском из-за длительного срока кредита», — пояснил представитель регулятора.
Зачем это нужно банкам
Дисконты к ставкам за комиссию — рыночный инструмент для поддержания спроса на ипотеку, считает аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Она напоминает, что крупные игроки стали внедрять такую опцию давно, причем некоторые в итоге отказывались от инструмента.
«Исторически такие продукты предлагали банки с достаточно высокой средней ипотечной ставкой. Сегодня интерес банков к такой опции может быть связан с желанием повысить маржинальность ипотечного кредитования, которая в условиях достаточно высокой конкуренции заметно снизилась», — полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
